ペアローン・金利耐久チェッカー

概要

ペアローンで住宅を購入する夫婦向けのストレステストツールです。金利上昇・育児休業・失業の3つのリスクシナリオを組み合わせて、月々の返済額・返済比率・余裕額がどう変わるかをリアルタイムでシミュレーションします。「なんとなく大丈夫」で進めてしまいがちな住宅購入を、数字の根拠で意思決定をサポートします。

計算の根拠・仕組み

元利均等返済（PMT公式）で月返済額を計算します。借入元金×月利×(1+月利)^返済月数÷((1+月利)^返済月数−1)で算出し万円表示。返済比率は（月返済額合計÷月収合計）×100。余裕額は月収から返済額と推定生活費25万円を差し引いた値です。育休時はA収入50%、失業時はB収入0として再計算します。

活用Tips

• •変動金利0.5%で借りた場合、金利が2%上昇すると5,000万円のローンで月返済額が約3〜4万円増加します。「金利上昇」シナリオで実際の影響を確認してみてください。
• •育休中の住宅ローン返済は多くの家庭で家計の圧迫要因になります。育休前に6ヶ月分の返済額を「返済バッファ」として貯蓄しておくのが一般的な対策です。
• •返済比率が25%以内でも、生活費・子育て費・老後積立などを引くと実際の余裕は少ないことがあります。「余裕額」がプラスかどうかも必ず確認しましょう。
• •ペアローンはどちらかが団信（団体信用生命保険）に加入できない場合そのリスクが残ります。収入保障保険との組み合わせを検討するのも有効な対策です。

よくある質問